Setiap kereta mempunyai nilai insurannya, Jika anda membeli kereta anda
RM40,000 tahun ini, nilai insurannya mungkin berharga RM37,000, dan pada
tahun hadapan, ia mungkin menjadi RM35,000. Jumlah yang anda perlu
bayar untuk nilai insuran RM35,000 adalah RM1,121 tanpa sebarang
penambahan polisi. Berikut adalah jumlah kasar harga insuran yang anda
perlu bayar mengikut harga kenderaan diinsurankan. Jumlah mungkin
berbeza mengikut kapasiti enjin kenderaan anda:
Nilai diinsurankan Harga insuran
RM40,000 RM1,251
RM50,000 RM1,500
RM60,000 RM1,700
RM70,000 RM2,087
Nilai insuran akan berubah setiap tahun mengikut harga pasaran kereta anda pada tahun berkenaan.
NCD atau No Claim Discount
Mahal tak insuran tu? Mahal kan? Ni insuran tau, bukan road tax atau
cukai jalan! jangan korang salahkan kerajaan pulak bab ni! ni memang
polisi insurans seluruh dunia.
Tapi jangan takut, kalau anda pemandu yang cermat dan mampu manjauhkan
kemalangan dari kenderaan anda atau anda bernasib baik atau anda tidak
mengharapkan pihak insuran menyelesaikan masalah kemalangan anda, anda
akan dihadiahkan NCD atau No Claim Discount setiap tahun sehingga tahun
ke 5 apabila NCD anda mencecah 55%, ia akan berhenti setakat itu!
Bagaimana NCD berfungsi? Jika anda tidak pernah menuntut sebarang ganti
rugi dengan pihak insuran anda, anda akan dihadiahkan diskaun seperti
berikut:
25% diskaun untuk tahun pertama
30% diskaun untuk tahun kedua
38.33% diskaun untuk tahun ketiga
45% diskaun untuk tahun keempat
55% diskaun untuk tahun kelima
dan tiada kenaikan diskaun untuk tahun keenam dan seterusnya.. cukupla dah diskaun separuh harga tu!
Jadi bagaimana ia berfungsi?
Misalnya jika anda pernah gunakan kereta anda selama setahun tandap sebarang tuntutan insuran:
Kes 1
Nilai insuran kereta anda tahun berkenaan: RM40,000
Nilai NCD yang anda terima: 25%
Jumlah yang perlu anda bayar: RM938
Kes 2
Nilai insuran kereta anda pada tahun berkenaan: RM40,000
Nilai NCD yang anda terima: 55%
Jumlah yang perlu anda bayar: RM368
Dan jangan lupa, setiap tahun nilai insuran kereta anda akan menurun,
dah jumlah yang perlu dibayar jauh lebih rendah dari tahun sebelumnya
kerana NCD dan harga pasaran kenderaan anda.
Penambahan Insuran Cermin hadapan
Atau Windscreen... anda cuma perlu menambahkan 15% dari jumlah insuran anda setahun!
Lain-lain penambahan sila rujuk wakil insuran anda!
NCD boleh dipindahkan kepada kereta baru anda atau insuran baru dengan
syarat kereta baru dan lama mestilah keduanya atas nama anda! Jadi jika
anda pemandu yang mempunya NCD, tak perlulah risaukan insuran kereta
baru anda.
Setelah melakukan sedikit kajian dan pemerhatian di perbincangan
forum-forum internet, di dapati kebanyakan pengguna mengesyorkan
menggunakan insurans kenderaan berasaskan ‘
Takaful‘ seperti
Takaful Ikhlas dan
Takaful Malaysia ataupun mana-mana penyedia insurans yang mempunyai nama ‘
Takaful‘.
Ini kerana insurans yang bersifatkan takaful adalah lebih menepati
syariat Islam dan bebas daripada unsur riba. Malahan harga bayaran
insurans kenderaan sama sahaja di antara kesemua Penyedia Khidmat
Insurans. Jadi adalah lebih baik mengambil insurans yang terbaik di
antara yang terbaikkan.
Contoh under-insured yang senang difahami ;
1. sebuah kereta bernilai RM100,000. sum insured cuma RM70,000 - atau 7/10 @ 70%.
- bila berlaku kemalangan dan katakan kos pembaikan RM10,000, maka
insurans akan bayar cuma 7/10 atau RM7,000. ini kerana premium dibayar
cuma 7/10 saja.
2. sebuah kereta bernilai RM100,000. sum insured RM80,000. - atau 8/10 @ 80%.
- kereta terbakar hangus dan total loss. oleh kerana sum insured cuma 80%, maka insurans cuma membayar 80% saja atau RM80,000.
Untuk no 1 saya bagi kan fomula nya sekira berlaku under insured dan
average clause diguna pakai untuk pengiraan tuntutan insuran.....
kos pembaikan x nilai insuran / nilai pasaran = bayaran yg akan
dijelaskan oleh sykt insuran. Perbezaan nya di tanggung oleh pemilik
kenderaan.
(cost of repair x insured value/ market value = amount borne by insurance company. The different from own pocket)
10000 x 70000 / 100000 = 7000. 3000 dari poket pemilik
Tetapi fomula ini tidak diguna pakai untuk tuntutan total loss atau
kecurian. dalam kes in jumlah pampasan ialah nilai insuran atau nilai
pasaran mana satu yang paling rendah..... lebih kurang macam tu lah....
nak cerita panjang sgt kena buka kelas..... off and on saya akan cuba
mencelah.
(a) Cara ingin tahu nilai premium insurans kereta anda ;
- Kalkulator premium kenderaan peribadi kami membolehkan anda mengira
jumlah premium insurans yang akan dibayar oleh anda bila anda mengambil
insurans bagi kenderaan anda. Premium ini berubah bergantung kepda
perincian polisi seperti jenis perlindungan, kapasiti enjin, diskaun
tiada tuntutan dan manfaat tambahan.
Sila klik link di bawah ;
http://www.insuranceinfo.com.my/help_and_advice/useful_tools/car_premium.php?intPrefLangID=2
(b) Cara untuk tahu nilai Insurans kereta anda apabila memperbaharui insurans (Secondhand) ;
- Kalkulator Memperbaharui Insurans
Sila klik link di bawah ;
http://www.einsuran.com/B001001.aspx
(c) Untuk tahu harga pasaran kenderaan anda boleh mencuba di ;
Sila klik link di bawah ;
http://www.autoclaims.com.my/agv1/home.php
-Masukkan data maklumat kenderaan yang dikehendaki.
(d) 5 perkara yang perlu anda tahu mengenai insurans dan cukai jalan(roadtax)
Masa- Pasti ramai di antara anda akan memperbaharui cukai jalan pada
saat akhir. Mungkin paling awal pada minggu yang terakhir. Mungkin ada
juga yang memperbaharui cukai jalan selepas tamat tempoh. Sebenarnya,
cukai jalan boleh diperbaharui 60 hari sebelum tarikhnya tamat. Ini akan
memudahkan lagi anda untuk merancang masa yang sesuai untuk pergi
memperbaharuinya tanpa mengganggu kerja harian. Anda boleh merujuk geran
kereta sekiranya anda berasa tidak yakin.
Urusan- Pada kebiasaannya, anda akan menyerahkan 100% kepada ejen
takaful/insurans untuk menyelesaikan segala urusan sehingga memperoleh
roadtax. Anda dinasihatkan untuk menyemak maklumat perlindungan
takaful/insurans yang anda ambil supaya tidak diperguna. Selaku
pengguna, anda berhak untuk mendapatkan segala maklumat berkenaan
perkhidmatan yang anda bayar, seperti jenis perlindungan, sum-insured
(jumlah perlindungan), NCD (non-claim discount) dan yang paling penting
premium perlindungan takaful/insurans kenderaan.
Jumlah perlindungan- Jumlah perlindungan takaful/insurans adalah hak
anda untuk tentukan, bukan ejen. Anda dinasihatkan untuk memilih jumlah
yang bersesuaian dengan harga semasa kenderaan. Cara paling selamat
untuk mengetahui harga semasa kenderaan adalah dengan menghubungi pihak
bank. Ini kerana pihak bank akan mengemas kini harga kereta setiap 3
bulan sekali. Cara seterusnya adalah mendapatkan maklumat daripada kedai
kereta terpakai. Mereka mempunyai perkiraan harga kereta tersendiri.
Dan cara termudah untuk mengetahui harga semasa ialah dengan mencari
harga purata sesebuah kenderaan.
Below/Over insured- Tidak guna untuk meletakkan jumlah perlindungan yang
tinggi kerana sekiranya berlaku claim, anda hanya boleh membuat
tuntutan mengikut harga semasa(over insured). Sebaliknya, sekiranya anda
meletakkan harga perlindungan kereta anda di bawah harga semasa,
apabila berlaku tuntutan, syarikat hanya akan meluluskan sehingga jumlah
yang anda insuranskan(below insured). Tetapi sesetengah syarikat masih
boleh mengambil kira sekiranya perbezaan jumlah perlindungan dengan
harga semasa tidak terlalu jauh sekitar 5%-10%. Amat penting untuk anda
mengetahui harga semasa kenderaan anda.
Faedah- Anda juga perlu mengetahui mengenai faedah yang anda dapat
sekiranya mengambil insurans daripada mana-mana syarikat. Ini adalah
untuk mengelakkan anda daripada ditipu. Bandingkan faedah-faedah yang
diberikan oleh beberapa buah syarikat kemudian buatlah keputusan yang
anda rasakan paling sesuai. Antara contoh faedah adalah sepeti diskaun
atau bonus apabila tidak berlaku kemalangan pada satu tahun tempoh
perlindungan.